پایگاه خبری رج خبر/ اختصاصی/ فناوری دیجیتال ابزار قدرتمند دسترسی به خدمات مالی: امروزه، ابزارهایی مانند حسابهای پول موبایلی روی گوشیهای ساده یا کیفپولهای بانکی در اپلیکیشنهای هوشمند، جایگزین روشهای سنتی شدهاند. این خدمات دیجیتال نهتنها مقرونبهصرفهتر از بانکهای سنتیاند، بلکه برای میلیونها نفر دسترسی مالی را آسانتر کردهاند.
مزایای خدمات مالی فناوری دیجیتال برای مردم چیست؟
برخی از مزایای کلیدی این خدمات عبارتاند از:
• امکان واریز روزانه پسانداز از طریق نمایندگان محلی
• دریافت و بازپرداخت وام تنها با چند کلیک از طریق اپلیکیشن
• خرید برق تجدیدپذیر بهصورت اعتباری و پرداخت از طریق موبایل
این خدمات اکنون بخشی اساسی از زندگی مالی افراد در بسیاری از نقاط جهان شدهاند.
گزارش شاخص جهانی فیندکس ۲۰۲۵ چه میگوید؟
طبق گزارش تازه منتشرشدهی Global Findex 2025 با عنوان «ارتباطپذیری و شمول مالی در اقتصاد دیجیتال»:
۷۹ درصد بزرگسالان در جهان اکنون دارای حساب مالیاند – چه بانکی، چه موبایلی، یا هر دو.
این رقم در مقایسه با سال ۲۰۱۱، جهشی قابل توجه از ۵۱ درصد به ۷۹ درصد را نشان میدهد.
در کشورهای با درآمد پایین و متوسط، ۷۵ درصد بزرگسالان به این سطح از دسترسی رسیدهاند.
رشد فناوری دیجیتال، عامل اصلی افزایش شمول مالی
بخش بزرگی از این پیشرفت، مدیون رشد سریع حسابهای پول موبایلی است. بسیاری از افراد حالا با استفاده از تلفن همراه یا کارتهای بانکی، تراکنشهای خود را بدون مراجعه حضوری انجام میدهند. آفریقا پیشتاز استفاده از پول موبایلی
• در آفریقای سیاه، ۴۰ درصد بزرگسالان در سال ۲۰۲۴ حساب پول موبایلی داشتند (در مقایسه با ۲۷ درصد در ۲۰۲۱).
• در آمریکای لاتین و کارائیب، این آمار از ۲۲ به ۳۷ درصد رسیده است.
• کشورهای اروپای مرکزی و آسیای میانه نیز با سرعت، در حال جبران شکافهای مالی با تکیه بر فناوریاند.
رشد چشمگیر پسانداز رسمی و پرداختهای دیجیتال
فناوری فقط به افتتاح حساب محدود نشده؛ بلکه رفتار مالی مردم را نیز تغییر داده است.
• در سال ۲۰۲۴، ۴۰ درصد بزرگسالان در کشورهای با درآمد پایین و متوسط از حساب خود برای پسانداز استفاده کردهاند – ۱۶ درصد بیشتر از سال ۲۰۲۱.
• سهم افرادی که با پول موبایلی پسانداز میکنند در آفریقا به ۲۳ درصد و در آمریکای لاتین به ۱۹ درصد رسیده است.
رشد پرداختهای دیجیتال به کسبوکارها
تا سال ۲۰۲۴، ۶۱ درصد از بزرگسالان در کشورهای در حال توسعه حداقل یک پرداخت دیجیتال انجام دادهاند. در نتیجه، اکنون ۴۲ درصد از مشتریان پرداخت خود را به صورت دیجیتال به فروشندگان انجام میدهند.
این تغییر نهتنها امنیت پرداختها را بالا برده، بلکه امکان دسترسی فروشندگان خرد به وام و سرمایه را نیز افزایش داده است؛ چون گردش مالی دیجیتال قابل ردیابی است.
دو چالش اصلی برای آیندهی شمول مالی دیجیتال
با وجود پیشرفتها، گزارش فیندکس ۲۰۲۵ دو مشکل اساسی را نیز برجسته میکند:
۱. محرومان از اقتصاد دیجیتال
• با وجود اینکه ۸۶ درصد بزرگسالان در جهان تلفن همراه دارند، هنوز ۱.۳ میلیارد نفر فاقد حساب مالیاند.
• بیشتر این افراد ابزارهای اولیه مثل موبایل، کارت شناسایی و سیمکارت ثبتشده دارند؛ تنها چیزی که کم دارند، محصولات مالی مناسب و قابلاعتماد است.۲. استفاده ناکامل از حسابهای موجود
• بسیاری از افرادی که حساب دارند، هنوز بهندرت از آن استفاده میکنند.
• این مسئله نیاز به راهحلهایی ساختاری دارد؛ مانند ایجاد زیرساخت پرداخت سریع، تدوین مقررات محافظت از مشتری، و طراحی خدمات مالی جذاب و کاربردی.
جمعبندی: آیندهی مالی، دیجیتال است
فناوری دیجیتال در حال شکستن مرزهای سنتی بانکداری است. اما برای تداوم این مسیر و گسترش فراگیر آن، باید زیرساختهای لازم فراهم و چارچوبهای حمایتی از مصرفکنندگان تقویت شوند.
کلید موفقیت آیندهی مالی، در اتصال بیشتر مردم به اقتصاد دیجیتال، اعتمادسازی، و طراحی خدماتی است که واقعاً نیازهای آنها را برآورده کند.